Криптовалютный DeFi проект для займов и депонирования Aave: функции и особенности, комиссии и риски, преимущества

Проект Aave криптовалюта появился в 2017 году. До ребрендинга в 2018 именовался ETH Lend. Цель платформы — дать пользователям возможность размещать деньги под проценты и получать кредиты, в том числе, имитирующие маржинальный залог.

Далеко не каждая криптовалютная биржа предоставляет возможность торговать с финансовым рычагом. Обзор нашего журнала Mining-Bitcoin продемонстрирует, как Aave, ранее LEND, частично решает проблему нехватки предложения кредитного плеча и имеет хорошие шансы стать популярным инструментом инвесторов и трейдеров.

Что такое монета AAVE

Криптовалюта Aave — это токен одноименного протокола (бывшего LAND или LEND) для оказания услуг в сфере DeFi. Обеспечивает возможность занимать деньги на условиях анонимности. Майнинг Aave не предусмотрен, то же самое относилось к LEND. Всего было эмитировано 16 млн токенов LEND.

Характеристики:

1. Операции контролируются смарт-контрактами.
2. Кредиторы получают проценты за предоставленные криптовалюты.
3. Заёмщики могут одалживать деньги под залог до нескольких раз и использовать до тех пор, пока хватает обеспечения.

Если обязательства по сделкам выходят за рамки залога, смарт-контракт прекращает договор займа. Кредитору возвращается начальная сумма криптовалюты с процентами, заёмщику — остатки залоговых средств.

Таким образом, активные трейдеры одалживают сумму в несколько раз превосходящую изначальный залог в криптовалюте для среднесрочных и краткосрочных операций на крипторынке или используют средства для заработка в других проектах.

Новости и анонсы криптовалютного проекта AAVE (LEND) публикуются в соцсетях:

• Twitter
• Telegram
• Instagram
• Discord.

LEND токен

LEND — это упразднённый токен управления сетью криптовалюты AAVE. Работал на стандарте ERC20. Держатели LEND имели право:

• голоса по вопросам развития протокола и сервисов проекта LEND;
• получать скидку на комиссию при использовании платформы.

В 2020 году токены LEND в объёме 1,3 млрд единиц были конвертированы в криптовалюту coin AAVE в соотношении 100:1.

Технические особенности

Механизм бывшего LEND похож на протоколы аналогичных DeFi-проектов, например, популярного Compound. Отличается интеграцией нескольких передовых способов обеспечения.

Функции:

• переключает ставки по выгодному варианту;
• поддерживает необеспеченное кредитование;
• применяет криптовалютные флэш-займы;
• работает с 20+ активами.

Особенности протокола Aave (LEND):

• мгновенное внесение депозита и снятие средств;
• криптовалютный мультизалог;
• переменная/фиксированная ставка;
• страховой DeFi фонд;
• инструменты разработчиков GraphQL и API для создания приложений на DLPs-базе.

Фиксированные ставки формируются путём генерации данных нескольких платформ криптовалютного кредитования с последующим расчётом среднего значения. Выгодность переменных/твёрдых ставок меняется в зависимости от рыночных условий, связанных с залоговыми активами.

Безопасность

Протокол Aave (LEND) разработан на блокчейне Ethereum. Сетевая защита находится в переходном этапе с Proof-of-Work на Proof-of-Stake. Исходный код открыт, разработчики совершенствуют систему, создавая полезные приложения и устраняя редкие баги.

Где купить и продать криптовалюту Aave

Площадки, где можно купить и продать Aave, делятся на 2 типа — DeFi-платформы и криптовалютные биржи. Список на начало 2021 года обширен.

DeFi-агрегаторы и пулы ликвидности:

• 1inch Exchange.
• Balancer.
• Bamboo Relay.
• BTC-Alpha.
• Kyber Network.
• Uniswap.

Криптовалютные биржи, где Aave можно купить за BTC, ETH, стейблкоины, фиаты:

• ATOMARS, Binance (обзор), Bilaxy, Gate.io.
• BigONE, Bittrex, Bitrue, BitMart, Hoo.
• Bitcoin.com, Exchange, Bitbns, IDEX, Pro.
• CoinTiger, CoinEx, Coinbase, OKEx.
• digitalexchange.id, Hotbit, MXC.COM.
• Crypto.com, Exchange, Decoin, WazirX.
• Gemini, Kraken, HitBTC; Poloniex, AAX.
• Independent Reserve, Huobi Global.
• Rekeningku.com, Kucoin, OceanEx.
• ProBit Exchange, Nominex, LBank; FTX.

Наилучшая ликвидность и наибольшее количество торговых пар криптовалют представлены на бирже Бинанс. Наш журнал Mining-Bitcoin рекомендует именно эту площадку, особенно новичкам, так как:

• Функционал биржи более прост и понятен, нежели принципы работы в агрегаторах ликвидности.
• Комиссия составляет 0,1% за сделку с криптовалютой, для новых аккаунтов есть скидка.
• Часть торговых пар, в том числе с токеном Aave, доступны к сделкам с торговым плечом до 5х.

Чтобы увидеть на Binance все торговые пары с криптовалютой Aave, введите в поисковую строку терминала тикер токена.

К рублю Aave не котируется, курс криптовалюты конвертируется к доллару США, евро и ещё нескольким фиатным валютам.

Комиссии, пополнение и вывод

За транзакции монет в систему Aave (LEND) необходимо уплачивать комиссию gas Ethereum.

Если пользователь хочет разместить депозит, а затем взять под него же в долг, за перемещение средств нужно будет также уплачивать комиссию сети и дополнительные издержки в Gas Эфириум.

Где хранить криптовалюту Aave – доступные кошельки

Протокол Aave создан на блокчейне Ethereum и на 100% с ним совместим. Токены можно хранить в кошельках:

• MEW — сервис для монет Ethereum и всех токенов на стандарте ERC20.
• Trust Wallet — мультивалютное криптовалютное приложение.
• MetaMask — приложение с расширением для браузеров.
• MyEtherWallet — веб-типа.
• Atomic Wallet и Exodus — мобильные/десктопные.
• Trezor, KeepKey и Ledger — аппаратные криптовалютные кошельки.
• Coinomi — приложение для десятков криптовалют.

Последний сервис поддерживает более 125 блокчейнов, включая Vertcoin, trc10, NEM, PIVX, Binance Coin.

Сервис МетаМаск интересен продвинутой особенностью — с ним не нужно заниматься транзакциями и вводить адреса. Любой криптосайт, взаимодействующий с MetaMask (а таких немало), делает запрос к приложению, и пользователь подтверждает перемещение средств одним кликом. Это проще, чем электронные платёжные системы, где требуется вводить коды подтверждения. Выбирайте сервис с хорошей репутацией или тот, которому доверяете.

Перечень кошельков для Aave публикуется на стартовой странице app.aave.com.

Какие возможности предлагает Aave

В системе Aave (LEND) обращаются более 20 токенов на блокчейне Эфириум, среди которых популярные:

• BAT, DAI, TUSD.
• LINK, USDC, ETH.
• WBTC, SUSD, REP.
• USDT, MANA, MKR.

Некоторые криптопоследователи практикуют интересные схемы. С суммой от 5–6 тыс. USD размещают вклад, занимают под него же деньги и повторяют действия до 5–6 кругов. Проценты за заём и размещение взаимозачитаются. В итоге вкладчик выходит на высокий объем вклада под сумму годовых процентов от 25–30%. Указанная начальная сумма схемы связана с высокими транзакционными платежами в сети Ethereum. Использование приёма связано с повышенными рисками.

• При снижении котировок залогового актива заёмщик вынужден наращивать обеспечение.
• При нехватке ликвидности кредитор не сможет востребовать заём.

Финансы в структуре Aave исчисляются во внутреннем токене aTokens. Это значит, что, например, DAI будет конвертирован в aDAI в пропорции 1:1 и, при необходимости, будет переведён обратно в DAI также в соотношении 1:1.

Flash loans, флэш кредиты

Кредиты без обеспечения можно брать и нужно погашать в пределах генерации текущего блока целевой криптовалюты. Заимствование неограниченно. Если кредит возвращён в блок выдачи, транзакция утверждается. В противном случае завершается неудачно.

Флэш-кредиты облагаются комиссией в объёме 0,3% в пользу платформы. Регулируются автоматическим маркетмейкингом. Используются профессиональными спекулянтами для проведения быстрых арбитражных криптовалютных сделок с низкими затратами.

Как взять кредит

Для получения кредита в систему надо внести залоговые активы в стейблкоинах и токенах DeFi. Затем следует выбрать ставку — переменную или процентную, чья величина зависит от ликвидности рынка и типа токена.

Для каждой криптовалюты рассчитывается коэффициент health factor, означающий надёжность монеты, с точки зрения устойчивости. Таким образом, под одни активы можно получить 90% средств, под другие 15–20%. Более того, если цена малонадёжной залоговой монеты начнёт снижаться, смарт-контракт Aave принудительно закроет сделку в момент, когда обеспечение перестанет соответствовать необходимому объёму. Дополнительно, система возьмёт комиссию за принудительное закрытие сделки — порядка 5%.

Операции проводятся в разделе Borrowing/Заимствование, который выводится напротив актива, выбранного к получению.

Депонирование

В системе Aave (LEND) отсутствуют сроки и лимиты размещения средств, а также их займов. Внести и забрать криптовалюту разрешается в любой момент и любом объёме, если достаточно ликвидности.

Каждый пользователь вправе самостоятельно выстраивать удобную стратегию. В том числе, получать кредит в USD под текущие 2%, конвертировать в криптовалютный аналог USDT под 7–15% годовых.

Гибкие процентные ставки

Текущие ставки представлены в стабильных и гибких версиях. Можно выбирать выгодные и, в любой момент, свободно между ними переключаться.

Как зарабатывать на депозитах

Для начала работы подключитесь к пулу Aave с помощью любого упомянутого выше кошелька. Создайте депозит в криптовалюте, начните получать проценты. Внесённые средства будут конвертированы в aTokens.

Начисления составляют:

• 70% и более флеш-комиссий;
• 20% ставки от кредитов, величина которых указана для каждого типа токена.

Учитывайте, что при малой сумме транзакции накладные за газ Эфириум могут быть высокими и проценты не компенсируют затраты перевода денег.

Aave Pay

С помощью приложения Aave Pay можно расплачиваться фиатными средствами, в которые криптовалюты конвертируются по средневзвешенному курсу. В приложении доступны доллар США, евро, британский фунт. В качестве оплаты, кроме токенов пула, принимаются Биткоин, Эфириум и другие основные альткоины.

Таким образом, пользователям необязательно продавать свои криптовалюты при невыгодном курсе. Можно взять под них займ, а токены реализовать при благоприятных обстоятельствах. Для граждан России такая услуга недоступна.

Преимущества и недостатки

Преимущества платформы Aave:

1. Выгодные ставки.
2. Гибкое управление активами.
3. Выбор капитализированных токенов.
4. Децентрализация.
5. Перспективность.

Минусов, как таковых, нет. Отсутствует русификация криптовалютного пула, но, можно воспользоваться браузерным переводом. А также, новичкам в криптоиндустрии освоиться с DeFi операциями будет сложно.

Выводы

Если посмотреть, на курс Aave можно увидеть превосходную динамику. За несколько месяцев рост составил диапазон от 30 долларов за монету до 530. На момент написания статьи токен находится в коррекции.

Для инвестиции стоит рассмотреть уровень криптовалюты Aave на графике 280–300 USD — это 50% исторического диапазона. Учитывая волатильность криптоактивов, откат может быть и более глубоким — до сильных уровней около 200 и 100 USD за монету.

Перспектива протокола позитивная — пул криптовалюты Aave имеет хороший прогноз и конкурентное преимущество благодаря уникальной функции Flash loans. Управляется двадцатью авторитетными профессионалами. А также не проигрывает подобным DeFi площадкам по альтернативным операциям.

А вы уже работает с площадкой Aave или только собираетесь?